Ist Ihre Miete inkl. Nebenkosten zu hoch?

Hier schon einmal einfache, praktische Hinweise, wie Sie feststellen können, ob Ihre Miete zu hoch ist — plus was Sie tun können, wenn dem so ist.

Woran Sie merken können, ob die Miete zu hoch ist?

Mietquote: Wie viel Prozent Ihres Nettoeinkommens geht für Miete (inkl. Nebenkosten) drauf?

Faustregel:

  - Bis ~30 % = günstig/angemessen

  - 30–40 % = mittel

  - Über 40 % = eher hoch — bei >50 % ist finanzielle Belastung wahrscheinlich

Vergleich mit Marktpreisen: Suchen Sie in Ihrer Stadt nach ähnlichen Wohnungen (Größe, Zimmerzahl, Baujahr, Lage) und vergleichen Sie €/m².

 

Nebenkosten prüfen: Hohe Nebenkosten (Heizung, Wasser, Müll) können die Miete stark erhöhen — prüfen, ob sie angemessen sind.

 

Ausstattung und Zustand: Neue, modernisierte Wohnungen rechtfertigen oft höhere Miete; bei vergleichbarem Standard sollte der Preis passen.

 

Verkehrsanbindung & Lage: Zentrale Lagen sind teurer — überlegen Sie, ob Sie die Lage brauchen oder nur bezahlen.

 

Anteil am Budget: Bleibt nach Miete genug für Rücklagen, Freizeit, Versicherungen? Wenn nicht, ist die Miete zu hoch.

 

Konkrete Schritte zur Prüfung

  1. Notieren Sie Ihre Monatsmiete inkl. Nebenkosten und Ihr Nettoeinkommen.

  2. Berechnen Sie die Mietquote: (Miete inkl. NK / Nettoeinkommen) × 100.

  3. Vergleichen Sie ähnliche Anzeigen in Ihrer Stadt (Immobilienportale, lokale Mietspiegel).

  4. Prüfen Sie die Betriebskostenabrechnung auf Posten, die ungewöhnlich hoch sind.

  5. Ermitteln Sie den Quadratmeterpreis: Miete / Wohnfläche.

 

Was Sie tun können, wenn die Miete zu hoch erscheint

  - Mietspiegel prüfen: Viele Städte haben einen offiziellen Mietspiegel; daraus ergibt sich, ob die Miete ortsüblich ist.

 

  - Mit dem Vermieter sprechen: Fragen zu Betriebskosten, Modernisierungsmaßnahmen oder der Möglichkeit zur Mietreduzierung (bei Mängeln) klären.

 

  - Betriebskosten senken: Sparmaßnahmen bei Heizung, Strom, Verbrauch. Jährliche Abrechnung prüfen.

 

  - Ummelden/Umziehen prüfen: Oft lässt sich durch Umzug in eine günstigere Lage viel sparen.

 

  - Wohngeld/Unterstützung: Bei niedrigem und mittlerem Einkommen könnte Wohngeld beantragt werden. Die Freibeträge haben sich 2025 merklich erhöht.
Näheres unter https://www.bmwsb.bund.de/DE/wohnen/wohngeld/wohngeldrechner/wohngeldrechner-2025_node.html.

 

  - Rechtliche Beratung: Bei Verdacht auf überhöhte Miete oder fehlerhafte Abrechnungen kann eine Mietrechtsberatung helfen.

(Quellen: ix10.com, Bundesministerium für Wohnen, de.freepik.com)

Wie errechnet sich die Rente?

Kurze, einfache Erklärung – so wird die deutsche Rente berechnet

Stell dir vor, die Rente ist wie ein Punkte-Sammelspiel, bei dem du während deines Arbeitslebens Punkte sammelst. Am Ende werden die Punkte in Geld umgerechnet. Hier die Schritte, einfach erklärt:

1) Du sammelst Entgeltpunkte

- Für jedes Jahr, in dem du arbeitest und sozialversicherungspflichtig verdienst, bekommst du Entgeltpunkte.

- Ein Jahr, in dem du genau so viel verdienst wie der durchschnittliche Arbeitnehmer in Deutschland, bringt ein Entgeltpunkt.

- Wenn du mehr verdienst, bekommst du mehr Punkte (z. B. 1,5 Punkte). Wenn du weniger verdienst, bekommst du weniger (z. B. 0,8 Punkte).

2) Summe der Entgeltpunkte

- Über all die Jahre werden deine Jahres-Punkte addiert.

- Beispiel: Wenn du 40 Jahre gearbeitet hast und jedes Jahr im Schnitt 1 Punkt bekommen hast, hast du insgesamt 40 Entgeltpunkte.

3) Rentenformel

- Die Rente pro Monat berechnet sich in groben Zügen so:

- Aktueller Rentenwert ist ein Betrag, der von der Politik und Wirtschaft bestimmt wird und sich alle paar Jahre ändert. Er sagt, wie viel ein Entgeltpunkt heute in Euro wert ist.

- Rentenfaktoren können noch abweichen: z. B. Abschläge bei vorzeitigem Rentenbeginn oder Zuschläge bei späterem Rentenbeginn. Bei normalem Renteneintritt ist dieser Faktor meist 1.

(Berechnen können Sie Ihren Rentenbeginn hier: https://tinyurl.com/33uejfvu) 

4) Ein kleines Rechenbeispiel

- Angenommen: Gesamtentgeltpunkte = 40  

- Aktueller Rentenwert = 40,79 € (April 2026)  

- Kein Abschlag oder Zuschlag (Faktor = 1)

Das heißt: Du bekommst etwa 1.631,60 € im Monat.

Wichtige Zusatzpunkte (kurz):

- Zeiten ohne Arbeit (z. B. Kindererziehung, Pflege, Arbeitslosigkeit) können teils ebenfalls Punkte bringen oder bestimmte Zeiten werden angerechnet.

- Die gesetzliche Rente ist Teil der Altersversorgung — oft braucht man zusätzlich private oder betriebliche Altersvorsorge, damit man im Alter gut auskommt.

- Der genaue Rentenwert und Regeln können sich ändern; deshalb sind Zahlen immer ungefähr.

Zusammengefasst: Du sammelst Punkte pro Arbeitsjahr (Entgeltpunkte), addierst sie, multiplizierst mit dem aktuellen Wert eines Punkts — und das Ergebnis ist deine Monatsrente (vor Steuern/Abgaben). Wenigstens klingt das Sammeln von Punkten wie ein Spiel — nur dass das Endergebnis echtes Geld ist.

Beachte: Dies ist die Brutto-Rente. Davon gehen der 1/2 Krankenversicherungsbeitrag und die Pflegeversicherung ab. Im Jahr der Antragstellung wird eine lebenslanger Steuerfreibetrag festgesetzt, der sich nicht erhöht. Die Rente ist grundsätzlich steuerpflichtig. Ob Steuern anfallen hängt von der Höhe der Brutto-Rente, den Freibetrag und des Familienstandes ab.

Zu diesem Thema gibt es ein E-Book von mir in allen Online-Buchhandlungen: "Der Renten-Ratgeber" von Hans-Peter Wolff.

Quellen: i10x.com, Deutsche Rentenversicherung und de.freepik.com

Raus aus den Schulden

 

 

Auch wenn es so scheint, Ihre Lage ist nicht ausweglos.

Bringen Sie die Bereitschaft zur Offenheit und Einsicht mit, Ihr bisheriges Ausgabeverhalten zu überdenken und zu ändern.

Beherzigen Sie die nachfolgenden Schritte:

1.      Besorgen Sie sich Ordner und legen Sie Ihre Unterlagen ab.

2.      Ermitteln Sie Ihren aktuellen Kontostand in Ihrer Geldbörse und auf dem Girokonto.

3.      Welche Rechnungen sind noch nicht bezahlt?

4.      Gibt es Pfändungen?

5.      Stellen Sie Ihr Giro-Konto auf ein Pfändungs-Schutzkonto um. Nicht, dass es auch noch gepfändet wird.

6.      Halten Sie den Überblick wöchentlich bei

7.      Akzeptieren Sie Ihre Lage und nehmen Sie den Kampf auf.

8.      Gehen Sie offen und freundlich mit Ihren Gläubigern um. Suchen Sie den Kontakt, erklären Sie Ihre Lage. Bieten Sie einen Weg der Rückzahlung an und wenn der Betrag noch so klein ist, wird dies positiv bemerkt

9.      Nehmen Sie jede Hilfe in Anspruch, die Ihnen angeboten wird

10.   Wo können Sie Einsparungen vornehmen? Zahlreiche Einsparmöglichkeiten finden Sie in meinem Schulden-Ratgeber.

11.   Wie können Sie zu Geld kommen? Eignen Sie sich die Kenntnisse an, um im Hauptjob befördert zu werden oder eine Gehaltserhöhung zu erhalten.

12.   Nehmen Sie einen Nebenjob an.

13.   Verkaufen Sie Dinge, die Sie schon lange nicht mehr benutzt haben.

14.   Suchen Sie eine Vertrauensperson, die sich finanziell auskennt und vertrauenswürdig ist

15.   Denken Sie positiv und glauben Sie fest daran, aus dem Tief herauszukommen

16.   Wenn es aufwärts geht, bleiben Sie auf Sparkurs und behalten Sie die Kontostände im Blick

17.   Überlegen Sie bei jeder Geldausgabe, ob diese wirklich sein muss. Warten Sie 30 Tage, ist diese Ausgabe noch wichtig?

18.   Sie können nicht mehr Geld ausgeben als Sie verdienen. Sie müssen nicht mit anderen mithalten.

19.   Trotz aller Schuldenrückführung, richten Sie einen Spardauerauftrag ein. Dieser Teil des Gehalts geht als Erstes weg. An dieses Geld gehen Sie nicht ran! So sind Sie wieder zahlungsfähig.

20.   Wenn noch etwas übrigbleibt, dann legen Sie sich ein zusätzliches Konto für Freude an. Nur damit gönnen Sie sich etwas.

DDenken Sie an Wohlstand, Glück und Erfolg. Richten Sie Ihren Fokus weg von Armut.

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Mutterschaftsgeld 2026

 

Anspruch, Höhe & Antragstellung

Du erwartest ein Baby und möchtest wissen, wie du 2026 in Deutschland Mutterschaftsgeld beantragen kannst? Dieser Leitfaden erklärt dir, wer Anspruch hat, wie hoch die Zahlungen sind und wie du den Antrag stellst – inklusive der neuesten Regelungen und Tipps für einen reibungslosen Ablauf.

Wer hat Anspruch auf Mutterschaftsgeld?

Mutterschaftsgeld steht folgenden Gruppen zu:

Ÿ  Gesetzlich krankenversicherte Arbeitnehmerinnen (auch in Elternzeit oder bei Minijobs)

Ÿ  Privatversicherte Arbeitnehmerinnen (über das Bundesamt für Soziale Sicherung)

Ÿ  Freiwillig gesetzlich Versicherte Selbstständige mit Anspruch auf Krankengeld

Ÿ  Arbeitslosengeld-I-Empfängerinnen

Ÿ  Frauen mit Minijob (einmalige Zahlung von 210 € über das Bundesamt für Soziale Sicherung, sofern sie nicht selbst krankenversichert sind)

Wichtig: Seit 2026 gilt auch bei Fehlgeburten ab der 13. Schwangerschaftswoche ein Anspruch auf Mutterschaftsgeld. Hierfür ist eine ärztliche Bescheinigung (ab 2026: „Muster 9“) erforderlich.

Höhe des Mutterschaftsgelds

Die Höhe hängt von deiner Versicherung und deinem Einkommen ab:

Ÿ  Gesetzlich Versicherte: Maximal 13 € pro Tag, berechnet nach dem durchschnittlichen Nettoeinkommen der letzten drei Monate vor Beginn der Schutzfrist. Liegt dein tägliches Nettoeinkommen darüber, zahlt dein Arbeitgeber den Differenzbetrag als Zuschuss.

Ÿ  Privatversicherte Arbeitnehmerinnen: Einmalige Zahlung von bis zu 210 € durch das Bundesamt für Soziale Sicherung. Bei einem Nettoeinkommen über 13 €/Tag zahlt der Arbeitgeber einen Zuschuss.

Ÿ  Minijobberinnen: 210 € einmalig, sofern sie nicht selbst krankenversichert sind.

Beispiel: Bei einem Nettoeinkommen von 2.000 €/Monat (ca. 66 €/Tag) erhältst du 13 €/Tag von der Krankenkasse und 53 €/Tag als Zuschuss vom Arbeitgeber.

Wann und wie lange wird Mutterschaftsgeld gezahlt?

Ÿ  Schutzfristen: 6 Wochen vor bis 8 Wochen nach der Geburt (bei Früh- oder Mehrlingsgeburten: 12 Wochen nach der Geburt).

Ÿ  Antragszeitpunkt: Sobald du die ärztliche Bescheinigung über den voraussichtlichen Entbindungstermin hast, kannst du den Antrag stellen. Die Auszahlung erfolgt meist ab der 6. Woche vor der Geburt.

Antragstellung: Schritt für Schritt

1.    Ärztliche Bescheinigung einholen: Dein Arzt/deine Ärztin stellt eine Bescheinigung über den voraussichtlichen Entbindungstermin aus (ab 2026: „Muster 9“ bei Fehlgeburten).

2.    Antragsformular besorgen: Dieses erhältst du bei deiner Krankenkasse oder online (z. B. über das Portal des Bundesamts für Soziale Sicherung).

3.    Antrag ausfüllen und einreichen: Füge die ärztliche Bescheinigung und ggf. weitere Unterlagen (z. B. Geburtsurkunde nach der Entbindung) bei. Viele Krankenkassen bieten auch digitale Antragsverfahren an.

4.    Arbeitgeberzuschuss beantragen: Falls dein Nettoeinkommen über 13 €/Tag liegt, musst du den Zuschuss separat beim Arbeitgeber beantragen.

Tipp: Nutze die digitale Antragstellung über die BundID – so geht es schneller und umweltfreundlicher.

Sonderfälle

Ÿ  Fehlgeburt ab der 13. SSW: Anspruch auf Mutterschaftsgeld mit ärztlicher Bescheinigung („Muster 9“ ab 2026).

Ÿ  Früh- oder Mehrlingsgeburten: Verlängerung der Schutzfrist auf 12 Wochen nach der Geburt.

Ÿ  Adoption/Pflegekinder: Bei Aufnahme eines Pflegekindes unter 8 Jahren und einer Pflegezeit von mindestens 12 Wochen besteht ebenfalls Anspruch.

Aktuelle Änderungen 2026

Ÿ  Neues Formular „Muster 9“: Ab 2026 ersetzt es die Übergangsbescheinigung bei Fehlgeburten.

Ÿ  Digitale Antragsverfahren: Immer mehr Krankenkassen und das Bundesamt für Soziale Sicherung bieten Online-Anträge an, was die Bearbeitung beschleunigt.

Checkliste: Unterlagen für den Antrag

Ÿ  Ärztliche Bescheinigung über den Entbindungstermin

Ÿ  Antragsformular der Krankenkasse oder des Bundesamts

Ÿ  Geburtsurkunde (nach der Entbindung)

Ÿ  Bei Fehlgeburt: „Muster 9“ ab 2026

Ÿ  Ggf. Nachweis über Früh- oder Mehrlingsgeburt

Fazit

Mutterschaftsgeld sichert dein Einkommen während der Schutzfristen vor und nach der Geburt. Mit den richtigen Unterlagen und einem frühzeitigen Antrag steht einer reibungslosen Auszahlung nichts im Weg. Nutze die digitalen Angebote deiner Krankenkasse oder des Bundesamts für Soziale Sicherung, um Zeit zu sparen.

Weiterführende Links:

Ÿ  Bundesamt für Soziale Sicherung: Mutterschaftsgeld

Ÿ  Familienportal des Bundes: Mutterschaftsleistungen

Quellen: [1] betanet.de, [2] finanzleser.de, [3] BayernPortal, [4] Familienratgeber, [5] Familienportal des Bundes, [6] arbeitsrechte.de, [7] Bundesamt für Soziale Sicherung, [8] Mobil Krankenkasse

Foto: de.freepik.com 

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Warum ein Auslandskonto außerhalb der EU für Vermögenssicherung sinnvoll sein kann:

 

1.    Schutz vor Euro-Krisen Der Euro ist stabil, aber nicht unantastbar. Falls es zu einer schweren Schuldenkrise, Inflation oder sogar einem Währungsverfall kommt, hast du mit einem Konto in einer anderen Währung (z.B. Schweizer Franken, US-Dollar) einen Puffer. Das ist wie eine Versicherung – du hoffst, dass du sie nie brauchst, aber falls doch, bist du froh, sie zu haben.

2.    Politische Risiken streuen Deutschland und die EU sind politisch stabil, aber niemand weiß, was in 10 oder 20 Jahren ist. Ein Konto außerhalb der EU schützt dich vor möglichen Kapitalverkehrskontrollen, Enteignungen oder anderen radikalen Maßnahmen, die in Krisenzeiten beschlossen werden könnten.

3.    Bankenstabilität Nicht alle Banken sind gleich sicher. Während deutsche Banken durch die Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kunde abgesichert sind, gibt es Länder (z.B. Schweiz, Singapur), deren Bankensysteme als besonders robust gelten. Dort ist dein Geld möglicherweise besser aufgehoben, falls es in Europa zu Bankenpleiten kommt.

4.    Flexibilität für Notfälle Stell dir vor, du brauchst plötzlich Zugang zu deinem Geld, aber in der EU gibt es Kapitalverkehrsbeschränkungen (wie z.B. in Griechenland 2015). Ein Auslandskonto gibt dir die Freiheit, auch in solchen Situationen an dein Vermögen zu kommen.

Worauf du achten solltest:

Ÿ  Währung: Nicht jede Währung ist gleich stabil. Schweizer Franken und US-Dollar gelten als „sichere Häfen“, aber auch sie haben Risiken (z.B. Inflation in den USA).

Ÿ  Kosten: Manche ausländische Banken verlangen hohe Mindesteinlagen oder Gebühren. Informiere dich genau, was auf dich zukommt.

Ÿ  Steuern: Auch wenn es dir nicht um Steuersparen geht – du musst das Konto in Deutschland angeben. Seit dem automatischen Informationsaustausch (CRS) weiß das Finanzamt ohnehin Bescheid.

Ÿ  Zugang: Wie leicht kannst du im Notfall an dein Geld kommen? Gibt es gute Online-Banking-Lösungen, oder musst du persönlich vor Ort sein?

Für ein Konto in der Schweiz empfehle ich die Yuh-App. Installiere diese auf deinem Tablet. Hinter Yuh steht die Swissquote.

Noch besser ist ein Konto in Liechtenstein. Dafür habe ich die willbe-App gefunden. Auf dem Verrechnungskonto gibt es aktuell 1,9 %.

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